（一）布局结构。在布局方面，县域自助设备数量较县域网点数量占比低于全国平均值。在选址方面，高教区、工业区、交通枢纽区的设备数量整体偏少；住宅区、商住区的离行自助银行渗透偏低。我国商业银行目前多以周边人口密度、现有设备交易量作为设备新设和增设的主要依据，未来基于大数据技术，应综合考量目标客户群体需求、交易习惯、操作接受程度、周边环境、气候变化、交通便利性等多个维度指标。为此需要较长时间的数据积累和模型分析，对银行选址模型的科学性和数据分析能力提出了更高的要求。
（二）功能定位。除了自助存、取款机外，目前最为常见的自助设备还有外币兑换机、夜间金库、自助保管箱、存折补登记、查询缴费机等。从设备名称即可看出，设备功能定位仍以现金类的账务性*交易为主，一些操作标准化程度高、耗用柜员时间长的非账务性*交易还未分流到自助渠道。自助渠道服务对象仍以个人客户为主，对公司客户提供服务的支持力度较为薄弱，相关设备功能还需不断丰富完善。
（三）客户服务。目前自助设备专业维护人员数量少、维护地区覆盖面广、舆情快速响应力度不足。随着自助设备科技含量的提升，涉及业务面逐步拓宽，操作复杂程度也随之增加，自助银行缺少人员现场提供指导，客户遇到操作问题时常常手足无措，这对新设备新技术的普及运用带来了挑战。此前部分商业银行已在小范围尝试“自助银行+人工指导”的新型自助渠道形式，一般称之为“金融便利店”、“迷你网点”等，推行过程中虽然受到客户好评，但未能获得监管部门认可和支持。
（四）内部管理。我国商业银行自助设备日常运维管理仍有较多环节和内容处于分散实施的局面，管理流程冗长且易脱节，管理效率和风控能力都亟待提升。目前日本的商业银行将现金类自助设备分为三类，分别是零线设备、一线设备、二线设备。零线设备是指供客户自行使用和客户零距离接触的自助设备，如自动存款机、存取款一体机、存取款额度在10万日元以上的大额存取款机等；一线设备是指供柜员使用的自助设备，如柜员现金循环机、验钞机、柜员尾箱等；二线设备是指供整个网点或多个网点共同使用的自助设备，如保险柜、大中型清分机、MBS现金出纳设备。反观我国商业银行，各类柜面出纳、结算、清算等金融机具还分属不同部门牵头管理，尚未形成发展合力。今后仍需继续打破部门、条线之间的藩篱，从客户和柜员视角出发，提高设备集约化管理程度。
看过本文的访客还看过下面的文章：
上一篇：投资人为何不投纯屌丝创业者？
下一篇：自助银行未来的六大设想